¿Por qué necesitas un seguro de gastos médicos mayores?

Imagina esto: estás teniendo un día normal, quizás yendo al trabajo, compartiendo un café con amigos o recogiendo a tus hijos de la escuela. De repente, algo inesperado sucede. Un accidente, una enfermedad grave, una urgencia médica. En un abrir y cerrar de ojos, todo cambia. Y no solo cambia tu salud, también cambia tu estabilidad financiera… a menos que estés protegido. Ahí es donde entra en juego el seguro de gastos médicos mayores.

Hoy quiero hablarte justo de eso: por qué este tipo de seguro no es un lujo, sino una necesidad.

La salud no se planea, pero sí se protege

Muchas personas piensan que un seguro médico es algo que se puede postergar. “Estoy sano”, “rara vez me enfermo”, “los hospitales públicos existen por algo”, son frases que escuchamos todo el tiempo. Pero lo cierto es que la salud es como la vida: impredecible.

Un diagnóstico de cáncer, una cirugía de urgencia o una hospitalización prolongada pueden llegar sin avisar. Y cuando llegan, también llegan las facturas. Algunas tan altas que podrían dejarte en la ruina si no tienes cómo enfrentarlas.

¿Qué es un seguro de gastos médicos mayores?

Es un contrato con una aseguradora que cubre los gastos derivados de enfermedades o accidentes que requieren atención médica costosa, como hospitalización, cirugías, tratamientos prolongados, estudios especializados, etc.

Este tipo de seguro no cubre consultas simples o medicamentos de uso común, sino que está diseñado para protegerte de eventos médicos graves que realmente podrían desbalancear tu economía.

¿Y el sistema público de salud?

En países como México, el sistema público de salud (IMSS, ISSSTE, INSABI) intenta atender a toda la población. Pero la realidad es que los tiempos de espera son largos, los recursos limitados, y la calidad varía enormemente.

Por eso muchas personas, aun teniendo acceso al sistema público, deciden contratar un seguro privado como respaldo. Porque cuando se trata de salud, el tiempo y la calidad importan. Y mucho.

Lo que sí cubre (y lo que no)

Un buen seguro de gastos médicos mayores puede cubrir:

1. Hospitalización y cirugía.
   
2. Honorarios médicos.
   
3. Estudios de laboratorio y gabinete (como tomografías, resonancias, etc.).
   
4. Terapias intensivas.
   
5. Prótesis y aparatos ortopédicos necesarios.
   
6. Ambulancia terrestre o aérea.
   
7. Medicamentos durante la hospitalización.
   
8. Atención médica en el extranjero (según la póliza).
   

Y aunque las coberturas pueden variar entre aseguradoras, es importante saber también qué no cubren:

1. Enfermedades preexistentes (al menos durante un periodo inicial).
   
2. Tratamientos estéticos o cosméticos.
   
3. Lesiones autoinfligidas o relacionadas con alcohol y drogas.
   
4. Enfermedades mentales (en algunos casos).
   
5. Embarazo, parto y maternidad (salvo que se contrate una cobertura adicional).
   

¿Y cuánto cuesta?

La respuesta es: depende.

Factores como tu edad, historial médico, el monto asegurado, el deducible y el nivel hospitalario elegido influyen en el precio. Lo importante es saber que, aunque puede parecer un gasto fuerte al inicio, es una inversión que puede ahorrarte millones si alguna vez la necesitas.

Por ejemplo, una operación por apendicitis puede costar entre 70 mil y 150 mil pesos. Un tratamiento de cáncer puede superar fácilmente los 2 millones. Y ni hablemos de un trasplante de órganos.

¿Ahora te parece caro pagar 15 o 20 mil pesos al año?

¿Cómo elegir el mejor seguro para ti?

Aquí van algunos tips:

1. Compara opciones. No te quedes con la primera aseguradora. Analiza coberturas, precios, hospitales en red y opiniones de otros usuarios.
   
2. Revisa el deducible y el coaseguro. Son los montos que tú pagas antes de que la aseguradora entre en acción. Cuanto más bajos sean, más costoso será el seguro… pero también más te protege.
   
3. Pregunta por las enfermedades cubiertas. Asegúrate de que incluya las más comunes y también las más costosas.
   
4. Chequea si hay cobertura internacional. Si viajas seguido, esto puede marcar la diferencia.
   
5. Revisa si incluye maternidad. Si estás pensando en tener hijos, esta cobertura se debe contratar con anticipación, ya que usualmente tiene un periodo de espera.
   
6. Fíjate en la red hospitalaria. ¿Cubre hospitales en tu ciudad? ¿Tienen buena reputación?
   
7. Lee la letra chiquita. Y si no entiendes, acércate a un asesor confiable. Más vale preguntar todo antes de firmar.
   

Contrátalo mientras estés sano

Este es un punto clave: los seguros se contratan cuando no los necesitas, porque en cuanto aparece una enfermedad, ya no podrás asegurarte contra ella. La mayoría de las aseguradoras excluyen enfermedades preexistentes o ponen muchas condiciones.

Así que si estás sano, ¡es tu mejor momento para contratar uno!

No lo veas como un gasto, sino como una red de seguridad

Imagina que estás caminando en la cuerda floja de la vida. Tu trabajo, tus ahorros, tus planes, tu familia… todo depende de tu equilibrio. Un seguro de gastos médicos mayores es esa red que está debajo por si caes. Tal vez nunca la necesites (¡ojalá!), pero si llega el momento, agradecerás tenerla.

Y no, no se trata de vivir con miedo. Se trata de vivir con conciencia. De tomar decisiones inteligentes que te den tranquilidad. Porque al final, ¿qué sentido tiene ahorrar, invertir, trabajar duro, si un accidente lo puede echar todo por la borda?

En resumen

1. Los imprevistos médicos graves pueden sucederle a cualquiera.
   
2. Los costos pueden ser altísimos y arruinar tu economía.
   
3. Un seguro de gastos médicos mayores te protege y te da acceso a atención privada de calidad.
   
4. Entre más joven y sano estés al contratarlo, mejor.
   
5. No es un gasto: es una inversión en tu salud, tu paz mental y tu futuro.
   

Así que la próxima vez que pienses: “eso no me va a pasar a mí”, recuerda que nadie tiene una bola de cristal, pero sí puedes tener un plan.